“零抵押、零擔(dān)保，低息貸款了解一下?”

在一名自稱是“小米金融客服”的指引下，手頭有些緊的李靜下載并注冊了“小米金融”App想要貸款。結(jié)果錢沒到手，還被告知要交一筆“解凍費(fèi)”，甚至收到一份來自“銀保監(jiān)會(huì)”的調(diào)查通知……

不交“解凍費(fèi)”就要查你?

5月28日，李靜接到一通自稱是“小米金融客服”的電話。

“他說可以貸款，讓我加QQ聊。正好我最近手頭有點(diǎn)緊，就加了QQ想了解情況。”隨后，該“客服”給李靜發(fā)了一個(gè)名為“小米金融”的下載鏈接。

李靜告訴“客服”點(diǎn)擊上述鏈接無法下載，對方又給她發(fā)了一個(gè)安裝包，并表示要選擇“無視風(fēng)險(xiǎn)安裝”。被詢問到貸款是否需要收取工本費(fèi)、保證金等費(fèi)用時(shí)，“客服”回復(fù)稱：“公司不收取任何費(fèi)用”。

李靜放下心來，將App安裝好，并完成了注冊、填寫資料、提交借款申請等流程。本以為20000元借款可以順利到賬，沒想到在提現(xiàn)環(huán)節(jié)出了岔子。新裝的這款名為“小米金融”的App頁面顯示“轉(zhuǎn)賬失敗，提現(xiàn)銀行卡信息不符，導(dǎo)致賬戶異常，請進(jìn)行解凍”及“無法識別正確卡號，請聯(lián)系客服處理”。

山寨“小米金融App”頁面。受訪者供圖

“客服和我說，因?yàn)槲业你y行卡賬戶錯(cuò)誤，他們的錢(20000元)被凍結(jié)了。”“客服”要求李靜配合，提供身份證、銀行卡等資料，交6000元“解凍費(fèi)”，并告知她解凍后會(huì)到賬26000元。

李靜堅(jiān)信自己的銀行賬號并未輸錯(cuò)，猶豫再三決定不交這6000元。本以為事情就此結(jié)束了，沒想到對方竟然告訴她，會(huì)聯(lián)系律師要求賠償。

讓李靜更加惶恐的是，對方還發(fā)來一張“關(guān)于李靜認(rèn)證及解凍貸款資金通知”，落款為中國銀保監(jiān)會(huì)。該“通知”稱：若實(shí)際借款人李靜無法認(rèn)證，我局將聯(lián)系法務(wù)部介入調(diào)查，聯(lián)系其緊急聯(lián)系人，必要時(shí)將聯(lián)系當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)以惡意套用貸款罪，上門取證調(diào)查。

“小米金融客服”發(fā)的“銀保監(jiān)會(huì)”通知。受訪者供圖

記者瀏覽黑貓投訴平臺發(fā)現(xiàn)，和李靜有相同遭遇的人不止一個(gè)。有網(wǎng)友表示，交了“解凍費(fèi)”之后對方還會(huì)以各種理由繼續(xù)要求交錢，轉(zhuǎn)賬之后“客服”就聯(lián)系不上了，貸款也沒收到。

網(wǎng)友分享類似遭遇。黑貓投訴截圖

針對李靜的投訴，小米金融在黑貓投訴回復(fù)稱：近期，有不法團(tuán)伙假借小米金融客服或偽冒小米金融App等名義進(jìn)行欺詐，請?zhí)岣叻婪兑庾R。請警惕以索要“工本費(fèi)”“合同費(fèi)”或“注銷貸款”“網(wǎng)購?fù)素洝①r償”等為由的陌生來電、短信鏈接等，我們不會(huì)以任何不正規(guī)形式要求您轉(zhuǎn)賬。

“賬戶被凍結(jié)”為什么總發(fā)生?

仔細(xì)回想，李靜發(fā)現(xiàn)這次貸款過程中疑點(diǎn)重重:

首先，為何去不明平臺下載?發(fā)起投訴后，李靜卸載了手機(jī)上的“小米金融”，“客服”發(fā)送的安裝包也已過期。記者在手機(jī)應(yīng)用市場搜索下載了小米金融App，與李靜進(jìn)行核對。看到記者發(fā)送的小米金融App圖標(biāo)時(shí)，她表示好像就是這款軟件。但當(dāng)記者將App打開后的主頁面發(fā)送給她時(shí)，李靜稱與此前安裝的那款不同。

小米金融公眾號此前曾發(fā)布文章，指出詐騙團(tuán)伙會(huì)通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告等方式，將受騙者引導(dǎo)至不明平臺中下載山寨貸款A(yù)pp。受騙者在山寨貸款A(yù)pp中注冊自己個(gè)人信息申請借款，申請的額度往往無法支取，個(gè)人信息被泄露的同時(shí)，還會(huì)在假客服的引導(dǎo)下一步步進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或其他行為，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。

山寨小米金融App圖標(biāo)。小米金融公眾號截圖

兩款A(yù)pp頁面對比(左為應(yīng)用市場下載版)

其次，先收費(fèi)后放款?“解凍費(fèi)”的說法，不止李靜一人碰到。3月23日，甘肅省公安廳官網(wǎng)通報(bào)了一起類似案例：F先生瀏覽網(wǎng)頁時(shí)看到一條無抵押貸款的廣告，便點(diǎn)擊下載了“小米金融”App，完成注冊后F先生提交了貸款申請。“客服”告知，需要花錢做流水后，其申請的貸款才可提現(xiàn)，F(xiàn)先生向指定賬戶轉(zhuǎn)賬8000余元;后“客服”又以賬戶被凍結(jié)為由要求繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。F先生意識到被騙，遂報(bào)警。

第三，銀保監(jiān)會(huì)凍結(jié)賬戶?原銀監(jiān)會(huì)和原保監(jiān)會(huì)自2018年合并后，名稱為銀保監(jiān)會(huì)。而從李靜提供的圖片來看，所謂的“通知”正文中，出現(xiàn)的是“銀監(jiān)會(huì)”。另外，落款是“銀保監(jiān)會(huì)”，蓋章卻又成了“銀監(jiān)會(huì)”。

6月23日，中國銀保監(jiān)會(huì)公眾號發(fā)出提醒：近期在部分地區(qū)出現(xiàn)了不法分子偽造銀保監(jiān)會(huì)文件，謊稱賬戶被凍結(jié)向消費(fèi)者實(shí)施詐騙的情況;銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)均無權(quán)直接凍結(jié)任何單位或個(gè)人的銀行賬戶，消費(fèi)者應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙、資金受損。

種種跡象表明，李靜遇到了“李鬼”。事實(shí)上，被“李鬼”冒充過的不止小米金融。記者注意到，有網(wǎng)友在各平臺反映遇到山寨的微粒貸、京東金融、有錢花等貸款A(yù)pp，并被“客服”以各種名義要求交費(fèi)。

1069短信平臺緣何受青睞?

國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示：截至2020年5月底，共發(fā)現(xiàn)2801個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融仿冒App，仿冒App下載量3343.7萬次，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融仿冒網(wǎng)站4.8萬個(gè)。

記者梳理各地警方通報(bào)案例發(fā)現(xiàn)，山寨貸款A(yù)pp背后有一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。詐騙團(tuán)伙多通過電話、短信、網(wǎng)頁廣告等方式發(fā)布辦理貸款信息，繼而發(fā)送山寨App下載鏈接，誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬;以此來套取用戶個(gè)人信息，用于販賣或電信詐騙或者別的用途。背后的鏈條涉及山寨App開發(fā)、個(gè)人信息獲取、廣告推廣等。

6月10日，寧波市寧海縣人民法院在官網(wǎng)披露了一起利用山寨貸款A(yù)pp進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的案件詳情。

案件中，軟件開發(fā)人員應(yīng)“客戶”要求，開發(fā)具備“無支付端口、后臺可修改客戶資料、發(fā)送‘審核通過’‘賬戶凍結(jié)’”等功能的山寨App達(dá)70余款，并負(fù)責(zé)后續(xù)的修改及維護(hù)工作。名為“360借條”“百度有錢花”等的山寨App被以5000元一個(gè)的價(jià)格售賣。

App有了，下一步是推廣。記者梳理發(fā)現(xiàn)，除李靜遇到的 “釣魚”電話外，短信推送也是詐騙團(tuán)伙捕捉受騙對象的主要手段。在黑貓投訴網(wǎng)站上投訴微粒貸的趙伊告訴記者，她是在收到一條微粒貸的短信后，點(diǎn)擊短信中的鏈接后下載的微粒貸APP。而據(jù)微粒貸微博，目前微粒貸暫無任何獨(dú)立的App。

近日，北京警方先后打掉11個(gè)違法1069短信平臺及4個(gè)非法廣告推廣團(tuán)伙，共刑事拘留犯罪嫌疑人120名。

公開資料顯示，1069短信平臺為跨省或全國范圍內(nèi)非經(jīng)營性短消息類服務(wù)第三方平臺，為其他企業(yè)提供短消息平臺服務(wù)，不對最終用戶收費(fèi)，可用于企業(yè)內(nèi)部辦公，銀行、教育、物業(yè)等領(lǐng)域的服務(wù)通知等。

有網(wǎng)友表示，平時(shí)收到的各類廣告、可疑短信多以1069開頭。

據(jù)北京警方介紹，一些有資質(zhì)的1069短信平臺違規(guī)將1069號碼層層轉(zhuǎn)售、層層代理，為貸款類詐騙犯罪團(tuán)伙提供各類服務(wù)，并已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這些違法1069短信平臺通過發(fā)送含有無抵押、免征信貸款的短信以及含有貸款詐騙App的下載鏈接，或直接為貸款詐騙App對接短信接口等，誘使受害人上當(dāng)受騙。

山寨貸款A(yù)pp“釣魚”的方式多種多樣，普通人如何甄別?

山東省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心指出：“很簡單就是一句話：凡是在放款前收取任何費(fèi)用(包括手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、包裝費(fèi)、保證金、認(rèn)證費(fèi)、做流水等等等等)的，100%都是詐騙!”

詐騙理由清單。山東省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心公眾號截圖

公安部刑偵局在其公眾號發(fā)文提醒：正規(guī)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp的客服不會(huì)通過非官方渠道與用戶聯(lián)系，比如個(gè)人微信、個(gè)人QQ等，也不會(huì)向用戶索要個(gè)人信息和驗(yàn)證碼。下載貸款A(yù)pp時(shí)，用戶一定要選擇正規(guī)官方軟件，務(wù)必在手機(jī)應(yīng)用市場等正規(guī)應(yīng)用平臺下載，不要輕易點(diǎn)擊來歷不明的應(yīng)用供應(yīng)商鏈接以及二維碼等下載安裝軟件。

(應(yīng)采訪對象要求，文中李靜、趙伊為化名)

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì)詐騙