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近年來，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作持續(xù)強(qiáng)化，成為維護(hù)社會公共安全的重要一環(huán)。然而，當(dāng)防護(hù)網(wǎng)越織越密，一些執(zhí)行層面的做法，是否在無形中模糊了必要的邊界。前不久，一位律師在銀行取款時被詢問私人用途，以及一名醫(yī)生因手機(jī)號可能存在涉詐風(fēng)險而停機(jī)的遭遇，將這一現(xiàn)實矛盾推至臺前。兩起事件雖是個案，卻共同指向一個普遍性疑問：我的錢、我的號，究竟誰來做主？（11月11日 央視新聞）

近日，山東東營一名律師取款不足5萬元，僅因用途為“隨禮”，便遭銀行柜員反復(fù)追問資金來源，甚至被翻查流水、報警核查，最終憤然離去。這一事件引發(fā)輿論嘩然，也再次將“銀行取款盤問”這一老問題，推上風(fēng)口浪尖。在反詐形勢嚴(yán)峻的背景下，銀行加強(qiáng)風(fēng)控本無可厚非，但若以反詐之名，行“有罪推定”之實，無疑已背離法治精神，淪為對公眾權(quán)利的粗暴干預(yù)。

誠然，金融機(jī)構(gòu)作為資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵節(jié)點，確有反洗錢、反詐的法定義務(wù)。銀行柜員作為“第一道防線”，也面臨內(nèi)部問責(zé)與監(jiān)管壓力。然而，責(zé)任不能成為越權(quán)的擋箭牌。當(dāng)“1萬元以上取款需說明用途”成為普遍操作，當(dāng)客戶被要求自證“資金清白”，這已不是風(fēng)險防控，而是將公共安全責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給普通民眾。

更值得警惕的是，這種“一刀切”式盤問，往往防不住真正的詐騙，卻讓守法百姓深受其擾。詐騙分子慣用分散轉(zhuǎn)賬、虛擬交易等手段規(guī)避監(jiān)管，而銀行卻將審查重點，放在普通儲戶的“婚喪嫁娶”“家庭備用金”上。有網(wǎng)友犀利指出：“真正的詐騙防不住，總是為難老百姓！”更有甚者，反詐中心電話“無人接聽”，銀行卻以此為由限制取款，豈非諷刺？若連銀行都難以聯(lián)系反詐部門，普通民眾遭遇詐騙時又該如何求助？

從法律角度看，銀行的問詢權(quán)并非無邊界。《反洗錢法》賦予銀行核實交易背景的義務(wù)，但前提是“合理懷疑”，而非對所有大額交易一律設(shè)防。《個人信息保護(hù)法》明確要求“最小必要”原則，銀行索取與交易無關(guān)的信息，如具體消費(fèi)場景、親友轉(zhuǎn)賬細(xì)節(jié)，已涉嫌侵犯隱私權(quán)。央行2025年發(fā)布的新《管理辦法》征求意見稿，也明確取消了單筆5萬元以上存取款“必須登記資金來源或用途”的硬性要求，釋放出規(guī)范執(zhí)法、保護(hù)權(quán)益的積極信號。

反詐的初衷是守護(hù)安全，但若以犧牲公眾信任為代價，便是本末倒置。銀行應(yīng)轉(zhuǎn)向技術(shù)驅(qū)動的精準(zhǔn)風(fēng)控，通過大數(shù)據(jù)分析識別異常交易，建立客戶風(fēng)險分級與“白名單”機(jī)制，對信用良好的客戶簡化流程，才是可持續(xù)之道。同時，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，避免以審訊姿態(tài)對待客戶，方能重建服務(wù)溫度。

反詐不能成為侵犯權(quán)利的借口。真正的安全，應(yīng)建立在法治、技術(shù)與尊重的基礎(chǔ)上，而非讓普通人取自己的錢，也要如履薄冰。銀行當(dāng)自省：你們是在守護(hù)資金安全，還是在制造恐慌？監(jiān)管部門更應(yīng)盡快明確問詢邊界，杜絕“地方土政策”凌駕于法律之上。唯有在安全與自由之間找到平衡，金融體系的公信力才能真正立得住、行得遠(yuǎn)。（張西流）

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